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¿Cuáles son los riesgos que cubre mi póliza de crédito?

Las empresas que manejan ventas a crédito a sus clientes enfrentan constantemente riesgos de retraso en los pagos, e incluso de impago. Estos flujos detenidos pueden afectar la solvencia económica de la empresa y con esto la estabilidad financiera. Un seguro de crédito es una red de seguridad que protege algunas de las eventualidades que pudieran atacar a la empresa. Sigue leyendo pues a continuación veremos cuáles son los riesgos que cubre mi póliza de crédito.

Un seguro de crédito es una herramienta comercial y financiera que puede indemnizar hasta el 90% de tus pérdidas por distintas razones. Una póliza de seguro de crédito usualmente cubre los siguientes motivos

Riesgo:

  1. Comercial: Es la falta de pago por parte de los clientes debido a una insolvencia o a una mora prolongada.
  2. Político: En casos de exportaciones, eventos como guerras, expropiaciones o restricciones gubernamentales, impiden la realización de los pagos de las deudas.
  3. Insolvencia de hecho: Se da cuando uno de tus clientes no cumple con los pagos. Es una forma informal de falta de pago, ya que aparentemente la empresa no tiene solvencia económica para hacer frente a los pagos.
  4. Insolvencia legal: ocurre en el momento en que una empresa se declara formalmente en quiebra o en concurso mercantil. Este anuncio es declarado por una autoridad judicial. Este es un proceso legal y requiere de la comprobación de que la empresa no puede cumplir con sus obligaciones financieras.

Contar con una cobertura ante este tipo de situaciones le brinda a tu empresa la oportunidad de protegerse contra pérdidas inesperadas. Incluso de aquellas situaciones en las que los clientes no tienen control, como los riesgos políticos.

Es importante conocer a fondo los riesgos contra los cuales tu empresa tiene cobertura. Además de que contar con este tipo de protección brinda mejor imagen de confianza ante inversionistas y socios comerciales. Por otro lado, puede dar un panorama completo para disminuir estos riesgos.

En resumen, un seguro de crédito es una inversión en seguridad y crecimiento. Acércate a GS consultores y elige la mejor opción para proteger tus ingresos y fortalecer tu economía empresarial.

Recuerda que contamos con más de 15 años de experiencia administrando seguros de crédito. Manda un mensaje y nos comunicaremos a la brevedad para resolver todas tus dudas. Síguenos en nuestras redes sociales y mantente al tanto de toda la información actualizada acerca de nuestras pólizas de seguros. Protege la liquidez y el capital de tu empresa con un seguro de crédito.

Fuentes:

https://solunion.com/luces-camara-accion-si-gracias-al-seguro-de-credito/

https://solunion.com/que-es-el-credito-comercial-y-cuales-son-sus-beneficios/

https://solunion.com/por-que-considerar-un-seguro-frente-al-impago-para-tu-empresa/#elementor-toc__heading-anchor-0

https://atradius.com.mx/productos-y-servicios/Seguro-credito

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¿Cómo se determina el costo de una póliza de seguro de crédito?

En el mundo de los negocios el riesgo de tener cuentas que presenten retrasos en los pagos es una constante. En este sentido, las pólizas de seguro de crédito son una opción efectiva que brinda solución al mitigar las probabilidades de este riesgo. Y a pesar de que los beneficios son grandes, una gran interrogante siempre estará relacionada al costo de la póliza. Por lo tanto, es importante saber cuáles son los principales determinantes del costo de una póliza de Seguro de Crédito. Ya que los costos de los seguros no son fijos y se determinan en función de distintos factores como el volumen de ventas a asegurar. Sigue leyendo pues a continuación exploramos a fondo cómo se determina el costo de una póliza de crédito.

El funcionamiento de las empresas gira en torno a la producción, las ventas y el pago de las facturas. Sin embargo, es común que las empresas necesiten dar plazo a sus clientes para el pago de sus facturas. Sin embargo, existen ocasiones en las cuales, por distintos motivos, los clientes no pueden cumplir con los pagos en los tiempos estipulados. Es aquí donde entra un seguro de crédito, el cual se encarga de brindar liquidez a la empresa encargándose de gestionar la cobranza e indemnizar un alto porcentaje equivalente a las facturas pendientes de pago.

Es importante mencionar que, el costo de una póliza de crédito no es fijo; varía en función de diferentes factores que las aseguradoras consideran para calcular la prima adecuada. Entre estos factores se pueden mencionar los siguientes:

  • Presupuesto anual de ventas: A mayor volumen de ventas, existe un mayor riesgo de impago por parte de los clientes.
  • Dispersión y número de clientes: Entre mayor sea la dispersión y número de clientes, menor será el riesgo para la aseguradora, por lo tanto, menor será el costo de la póliza.
  • Términos y condiciones de las ventas. A mayor plazo del crédito, mayor será el riesgo del mismo, lo que puede aumentar el costo de la póliza.
  • Sector económico de los clientes
  • Historial de siniestro

Además, las aseguradoras utilizan análisis de datos profundos para proyectar posibles pérdidas y determinar el valor actual de los flujos de efectivo futuros estimados. Conforme a las normativas internacionales como las IFRS y Solvencia II. Esto de acuerdo a los datos brindados por la aseguradora Solunion.

¿Cómo puedes cuidar tu perfil ante una aseguradora de crédito?

  • Evalúa internamente los riesgos que existen en tus cuentas por cobrar.
  • Implementa prácticas sólidas de gestión de crédito para disminuir el perfil de riesgo y a por consecuencia, el costo de la póliza.
  • Consigue asesoría de un agente de seguros de crédito.

Comprender cómo se calculan los costos de las pólizas de seguro de crédito te permitirá tomar decisiones informadas, mejorar el control de tus créditos y a largo plazo, asegurar el flujo financiero y productividad de tu empresa.

Si deseas más información acerca de cómo un seguro de crédito puede ayudarte en el control de las finanzas de tu empresa, ponte en contacto con nuestros expertos. Estamos listos para brindarte la atención personalizada que necesitas para respaldar tus negocios y asegurar tus finanzas. Manda un mensaje y nos comunicaremos a la brevedad para resolver todas tus dudas y hacerte llegar una cotización de tu póliza de seguro. 

En GS Consultores, contamos con más de 15 años de experiencia administrando seguros de crédito. Protege la liquidez y el capital de tu empresa con un seguro de crédito.

Fuentes:

https://atradius.com.mx/publicaciones

https://solunion.com/que-es-el-credito-comercial-y-cuales-son-sus-beneficios/

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