En el mundo de los negocios el riesgo de tener cuentas que presenten retrasos en los pagos es una constante. En este sentido, las pólizas de seguro de crédito son una opción efectiva que brinda solución al mitigar las probabilidades de este riesgo. Y a pesar de que los beneficios son grandes, una gran interrogante siempre estará relacionada al costo de la póliza. Por lo tanto, es importante saber cuáles son los principales determinantes del costo de una póliza de Seguro de Crédito. Ya que los costos de los seguros no son fijos y se determinan en función de distintos factores como el volumen de ventas a asegurar. Sigue leyendo pues a continuación exploramos a fondo cómo se determina el costo de una póliza de crédito.
El funcionamiento de las empresas gira en torno a la producción, las ventas y el pago de las facturas. Sin embargo, es común que las empresas necesiten dar plazo a sus clientes para el pago de sus facturas. Sin embargo, existen ocasiones en las cuales, por distintos motivos, los clientes no pueden cumplir con los pagos en los tiempos estipulados. Es aquí donde entra un seguro de crédito, el cual se encarga de brindar liquidez a la empresa encargándose de gestionar la cobranza e indemnizar un alto porcentaje equivalente a las facturas pendientes de pago.
Es importante mencionar que, el costo de una póliza de crédito no es fijo; varía en función de diferentes factores que las aseguradoras consideran para calcular la prima adecuada. Entre estos factores se pueden mencionar los siguientes:
- Presupuesto anual de ventas: A mayor volumen de ventas, existe un mayor riesgo de impago por parte de los clientes.
- Dispersión y número de clientes: Entre mayor sea la dispersión y número de clientes, menor será el riesgo para la aseguradora, por lo tanto, menor será el costo de la póliza.
- Términos y condiciones de las ventas. A mayor plazo del crédito, mayor será el riesgo del mismo, lo que puede aumentar el costo de la póliza.
- Sector económico de los clientes
- Historial de siniestro
Además, las aseguradoras utilizan análisis de datos profundos para proyectar posibles pérdidas y determinar el valor actual de los flujos de efectivo futuros estimados. Conforme a las normativas internacionales como las IFRS y Solvencia II. Esto de acuerdo a los datos brindados por la aseguradora Solunion.
¿Cómo puedes cuidar tu perfil ante una aseguradora de crédito?
- Evalúa internamente los riesgos que existen en tus cuentas por cobrar.
- Implementa prácticas sólidas de gestión de crédito para disminuir el perfil de riesgo y a por consecuencia, el costo de la póliza.
- Consigue asesoría de un agente de seguros de crédito.
Comprender cómo se calculan los costos de las pólizas de seguro de crédito te permitirá tomar decisiones informadas, mejorar el control de tus créditos y a largo plazo, asegurar el flujo financiero y productividad de tu empresa.
Si deseas más información acerca de cómo un seguro de crédito puede ayudarte en el control de las finanzas de tu empresa, ponte en contacto con nuestros expertos. Estamos listos para brindarte la atención personalizada que necesitas para respaldar tus negocios y asegurar tus finanzas. Manda un mensaje y nos comunicaremos a la brevedad para resolver todas tus dudas y hacerte llegar una cotización de tu póliza de seguro.
En GS Consultores, contamos con más de 15 años de experiencia administrando seguros de crédito. Protege la liquidez y el capital de tu empresa con un seguro de crédito.
Fuentes:
https://atradius.com.mx/publicaciones
https://solunion.com/que-es-el-credito-comercial-y-cuales-son-sus-beneficios/
