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Una duda común al momento de contratar un seguro de crédito gira en torno a la necesidad u obligatoriedad de asegurar todas las cuentas por cobrar. Muchas empresas quisieran asegurar únicamente a ciertos clientes, dejando de lado a otros. Y aunque desde el punto de vista comercial pudiera sonar lógico, no es posible realizar una póliza de manera selectiva. Sigue leyendo pues a continuación veremos si es posible asegurar solo algunas de las cuentas.

Un seguro de crédito es una herramienta comercial y financiera diseñada para gestionar de manera integral el riesgo comercial. Es decir, es una herramienta que ayuda a disminuir el riesgo de quedarse sin capital por la falta de pago de los clientes. Por lo tanto, la cobertura de las cuentas por cobrar, debe de hacerse de manera global o casi global sobre la cartera de clientes asegurables.

Dicho de otro modo, no es posible seleccionar a los clientes con mayor riesgo de impago dejando sin cobertura a los más solventes. Esto distorsiona el equilibrio técnico del seguro y compromete la sostenibilidad del sistema. A su vez, permite mantener estables los costos de las pólizas.

Por otro lado, asegurar toda tu cartera te brinda grandes beneficios, tales como:

• Tener una evaluación contínua del riesgo crediticio de tus clientes.
• Obtener límites de crédito aprobados para cada comprador.
• Disfrutar de un seguimiento constante del comportamiento financiero de todos tus clientes.

Las aseguradoras requieren de un presupuesto de ventas anual para determinar el costo de la tasa prima. En el supuesto de vender más del presupuesto, se cobrará un excedente sin aumentar el costo de la misma. Por el contrario, si se vende menos de lo estimado, la aseguradora devuelve parte de lo pagado. Esto permite a las aseguradoras ofrecer una cobertura sólida y un respaldo financiero.

El seguro de crédito está diseñado para poder respaldar a las empresas ante cualquier eventualidad que pudiera suceder con los clientes. Para prevenir malas rachas económicas a causa de faltas de pago.

Si deseas más información acerca de cómo un seguro de crédito puede ayudarte en el control de las finanzas de tu empresa, ponte en contacto con nuestros expertos. Estamos listos para brindarte la atención personalizada que necesitas para respaldar tus negocios y asegurar tus finanzas. Manda un mensaje y nos comunicaremos a la brevedad para resolver todas tus dudas y hacerte llegar una cotización de tu póliza de seguro. 

En GS Consultores, contamos con más de 15 años de experiencia administrando seguros de crédito. Protege la liquidez y el capital de tu empresa con un seguro de crédito.

Si contrataste un seguro de crédito y tienes un cliente que no te ha pagado, la pregunta que sale a colación es: ¿Cómo puedo cobrar mi seguro? Pues ha llegado el momento de poner en marcha el funcionamiento de tu póliza. Por lo tanto, entender el proceso de reclamación le dará certidumbre, claridad y confianza a tu manera de actuar. Sigue leyendo pues a continuación veremos cómo es el proceso para cobrar el seguro de crédito.

Primero que nada, si se ha detectado un incumplimiento de pago, el proceso inicia con el reporte de facturas vencidas. Esta primera fase o primer paso es clave para llevar un registro de la mora y poder notificar a la aseguradora. Posterior a esto, se realiza la reclamación de pagos indemnizatorios. Paso en el cual se solicitará la documentación existente para respaldar la deuda.

Algunos de los documentos que pueden ser requeridos por la aseguradora para continuar con el trámite son:

• Órdenes de compra
• Facturas en XML y PDF
• Constancias de entrega
• Estados de cuenta conciliados, etc.

El tiempo de espera varía en función del motivo del atraso del pago y el tiempo que haya transcurrido desde el último compromiso de pago.

• En insolvencia legal o de hecho, la aseguradora puede indemnizar a los 30 días de que se configure el riesgo.
• En la mora prolongada el pago de la indemnización ocurre hasta 180 días después del vencimiento original.

Un seguro de crédito te brinda muchos beneficios y grandes ventajas competitivas en el ámbito comercial. Si deseas conocer más al respecto, te invito a leer nuestro artículo “¿Cuáles son las ventajas de tener un seguro de crédito?” en donde profundizamos en este tema. 

Por otro lado, el proceso de un seguro de crédito, está diseñado para proteger tus cuentas por cobrar y ayudarte a recuperar de manera sencilla tu capital. Todo esto sin importar lo compleja que sea la cobranza.

¿Tienes más dudas o necesitas ayuda para iniciar la reclamación de tu seguro de crédito?

En GS Consultores te acompañamos paso a paso. Recuerda que contamos con más de 15 años de experiencia administrando seguros de crédito. Manda un mensaje y nos comunicaremos a la brevedad para resolver todas tus dudas. 

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Fuente: Atradius, Solunion, Coface, Cescemex.

Exportar no solo consiste en vender, se involucran leyes y políticas internacionales e internas de cada país al que se exporta. Por lo tanto, se adquieren riesgos implícitos en la venta internacional. Situaciones que vivan en otros países como crisis económicas o disturbios sociales pueden afectar el cobro de las cuentas internacionales. Sigue leyendo pues en este artículo explicaremos a detalle cómo afecta a los exportadores la política de otros países.

Las exportaciones representan una gran oportunidad de crecimiento a nivel empresarial. Y si a esto añadimos la variable de las ventas a crédito, podemos estar hablando de asumir grandes riesgos. Cabe destacar que, una vez que la venta está cerrada, y las mercancías entregadas, la acción de recuperación o cobranza es primordial. Sin embargo, existen situaciones fuera del control de los compradores que pudieran limitar el pago a las empresas.

Si exportas, puedes enfrentarte a situaciones como:

• Países que atraviesan por conflictos, disturbios o guerras civiles, ya sea de manera interna o con otras naciones.
• Decisiones políticas que bloqueen la salida de capital del país.
• Negativas unilaterales de autoridades para cumplir con obligaciones, embargos, etc.
• Devaluaciones monetarias que limiten la capacidad de pago de las empresas.

Todos estos escenarios son situaciones factibles que pueden afectar la cobranza de tu empresa, y con esto, su operación. Reduciendo el flujo de dinero, lo que dificulta la supervivencia de muchos negocios que venden sus mercancías al extranjero.

El seguro de crédito está diseñado para poder respaldar a las empresas ante cualquier eventualidad que pudiera suceder con los clientes. Para prevenir malas rachas económicas a causa de faltas de pago. Ya que puede indemnizar hasta el 90% de las cuentas aseguradas.

Dicho de otro modo, un seguro de crédito es una inversión en seguridad y crecimiento. Acércate a GS consultores, donde te brindaremos la mejor opción para proteger tus ingresos y fortalecer tu economía empresarial.

Recuerda que contamos con más de 15 años de experiencia administrando seguros de crédito. Manda un mensaje y nos comunicaremos a la brevedad para resolver todas tus dudas. Síguenos en nuestras redes sociales y mantente al tanto de toda la información actualizada acerca de nuestras pólizas de seguros. Protege la liquidez y el capital de tu empresa con un seguro de crédito.

¿Te dedicas a la exportación? ¿Vendes a crédito? ¿Has tenido retrasos en tus pagos o incluso, clientes que dejaron de pagar? De acuerdo a los datos proporcionados por la aseguradora Atradius, tan solo en el 2024 el 49% de las ventas en México se realizaron a crédito y el 6% de las ventas quedaron como cuentas incobrables. Sin embargo, y a pesar de las estadísticas históricas, muchas empresas no protegen sus cuentas por cobrar. Esto es un gran riesgo financiero que expone su operación y duración en el tiempo. Sigue leyendo pues a continuación veremos cómo saber si necesito un seguro de crédito.

La operación de cualquier tipo de empresa, ya sea en productos o servicios, se basa en el éxito de las ventas. Sin embargo, un paso en ocasiones incómodo pero necesario es la cobranza. Ya que a veces involucra retrasos por parte de los clientes, que pueden dificultar el seguimiento de operaciones. Ya que imposibilita la compra de insumos, materia prima, nómina y más. Este riesgo es inminente en cualquier tipo de empresa y la única forma de reducirlo es por medio de estrategias financieras entre las cuales se encuentran los seguros de crédito.

Un seguro de crédito es una herramienta comercial y financiera que puede indemnizar hasta el 90% de tus pérdidas. Es decir, te paga hasta el 90% del importe de tus cuentas incobrables. Si deseas conocer más acerca de la definición de esta herramienta, visita nuestro artículo ¿Qué es un seguro de crédito? 

Ahora bien, ¿Necesito un seguro de crédito?

Si tu empresa o negocio:

• Realiza ventas a crédito a sus clientes y depende de estos pagos para continuar la operación.
• Ha sufrido de atrasos en los pagos de sus clientes
• Tiene clientes que dejaron de pagar
• Exporta a otros países del mundo. En este caso se enfrentan riesgos adicionales que podrían limitar la entrada del flujo de efectivo. Riesgos como:
  • Cambios políticos o económicos
  • Regulaciones gubernamentales
  • Guerras, disturbios o enfrentamientos armados internos en otros países o entre países.

Como ya se dijo antes, este tipo de herramientas ayudan a las empresas a mantener un flujo de ingresos seguro. Sin importar el motivo por el cuál sus clientes dejaron de pagar. De este modo, la póliza del seguro de crédito brinda a las empresas una estabilidad financiera garantizando la recuperación de su capital o flujo de efectivo.

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Fuente: Atr B2B Payment Practices Trends In México 2024

El ámbito de los negocios está lleno de incertidumbre, por lo que un retraso en los pagos o la insolvencia de uno de los clientes puede impactar gravemente en la economía de una empresa. De acuerdo a los datos del INEGI, durante el año 2020 hubo una desaceleración de la economía. Esto impactó directamente en el número de siniestros, alcanzando un máximo de 4366 con un monto pagado de 1,049 millones de pesos. Por lo que es evidente que, en tiempos de incertidumbre, contar con un seguro de crédito es clave para disminuir los riesgos financieros. Sigue leyendo pues a continuación veremos cuáles son las ventajas de tener un seguro de crédito.

Un seguro de crédito es un gran aliado en tiempos de incertidumbre y volatilidad. Puesto que tener el respaldo de pago de tu capital en caso de que alguno de sus clientes no pague, se traduce en la seguridad de que tu empresa podrá seguir funcionando. Ya que, esta herramienta está diseñada para proteger a las empresas contra el incumplimiento de pago de sus deudores.

Una póliza de seguro de crédito ayuda a una empresa, principalmente a mantener su liquidez sin afectar su operatividad. Entre los 5 beneficios que otorga un seguro de crédito, podemos destacar:

• Expansión comercial: En este punto, la póliza ayuda a conocer los riesgos en nuevos mercados, pues los investiga, así como también investiga a los prospectos.
• Ventajas sobre competidores: Contar con el respaldo de una aseguradora, te brindará la capacidad de otorgar mejores condiciones de venta a tus prospectos. Lo que se traduce en una ventaja sobre tus competidores.
• Negocios sólidos: ya que se optimiza tu gestión financiera, pues te permite planificar de una mejor manera tus presupuestos.
• Acceso a financiamientos: Tener el respaldo de una aseguradora genera confianza en los bancos y posibles inversionistas. Brindándote un mayor acceso a créditos empresariales.
• Y lo mejor, es que la póliza es 100% deducible de impuestos. Convirtiéndose en un beneficio fiscal para tu empresa.

En resumen, un seguro de crédito es una inversión en seguridad y crecimiento. Acércate a GS consultores y elige la mejor opción para proteger tus ingresos y fortalecer tu economía empresarial.

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Fuentes: 

INEGI Instituto Nacional de Estadística y Geografía

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

¿Has tenido pérdidas en tu empresa por el incumplimiento de pago de tus clientes? ¿Necesitas dar crédito para crecer? No te preocupes, estos problemas tienen una solución y se llama “Seguro de Crédito”. Un instrumento comercial financiero que puede indemnizar hasta el 90% de tus cuentas no pagadas. Sigue leyendo, pues a continuación veremos a fondo qué es un seguro de crédito.

Tan solo en el 2024 el 49% de las ventas se realizaron a crédito. Lo que marca un aumento del 5% respecto al 2023. Esto según los datos brindados por la aseguradora Atradius. Por otro lado, también se destaca que en el 2024, las facturas se pagaron en promedio 38 días después de su vencimiento, marcando un atraso en el 48% de las facturas. Sin embargo, lo más preocupante, es que el 6% de las ventas se transformaron en cuentas incobrables. Representando pérdidas irreparables en las empresas. Ya que una cuenta no pagada, no solo involucra la pérdida de las ganancias que se tendrían por esta venta, si no también, de todos los insumos, materia prima y fuerza de acción de las empresas.

Con este contexto, podemos destacar la importancia de un seguro de crédito. Ya que es un instrumento financiero que puede ayudarte a indemnizar hasta el 90% de tus pérdidas. Es decir, esta póliza de seguro, te protegerá para que no tengas que preocuparte en caso de que alguno de tus clientes ya no pueda pagarte. Y lo más importante, cubre motivos diversos entre los que podemos destacar:

• Insolvencia legal, suspensión de pagos y concurso mercantil
• Insolvencia de hecho
• Mora prolongada e incluso
• Riesgo político.

Lo que brinda a tu empresa la seguridad de que tus cuentas por cobrar, están protegidas. Esto incluyendo cualquier situación que pudiera limitar el pago de tus clientes.

Contar con la protección de tu flujo de pagos, puede asegurar la supervivencia y funcionalidad de tu empresa y con ello tus negocios. Lo que te permitirá continuar trabajando sin preocuparte por situaciones ajenas a tu control. De este modo, tu empresa puede ocuparse sólo de seguir vendiendo, y trabajando de una manera óptima.

El seguro de crédito está diseñado para poder respaldar a las empresas ante cualquier eventualidad que pudiera suceder con los clientes. Para prevenir malas rachas económicas a causa de faltas de pago. 

Si deseas más información acerca de cómo un seguro de crédito puede ayudarte en el control de las finanzas de tu empresa, ponte en contacto con nuestros expertos. Estamos listos para brindarte la atención personalizada que necesitas para respaldar tus negocios y asegurar tus finanzas. Manda un mensaje y nos comunicaremos a la brevedad para resolver todas tus dudas y hacerte llegar una cotización de tu póliza de seguro. 

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